Verktygslådan

Så funkar din pension

När kan man egentligen gå i pension? Det finns – tyvärr – inget enkelt svar på den frågan. Men här är sakerna du behöver ha koll på.

Text: Linda Svensson

17 oktober 2025, 10:31

Pensionen består av tre delar: den allmänna pensionen, tjänstepensionen och eventuellt privat pensionssparande.

Poliser har en större avsättning till tjänstepensionen än de flesta andra. 2008 tecknades ett lokalt kollektivavtal mellan Polismyndigheten och Polisförbundet där tanken var att det skulle finnas ekonomisk möjlighet att gå i pension vid 61. Sedan dess har själva begreppet pensionsålder förändrats i det allmänna pensionssystemet, vilket får konsekvenser även för när du kan ta ut tjänstepensionen.

Här reder vi ut hur det ligger till.

1. Den allmänna pensionen

Den här tjänar du in till hela ditt arbetsliv, genom arbetsgivaravgifter och skatter. Består av två delar: inkomstpension och premiepension. Premiepensionen är den del du kan placera själv. Gör du det inte placeras den i Sjunde AP-fonden, Såfa:n.
När du kan ta ut den allmänna pensionen styrs av en riktålder. Riktåldern, som fasas in från 2026, är en pensionsålder som utgår ifrån hur länge vi förväntas leva. Man kan tidigast ta ut inkomst- och premiepension tre år före sin riktålder. För den som inte har tjänat ihop till inkomst- och premiepension är det från riktåldern man kan få till exempel garantipension och bostadstillägg.
Riktåldern är spikad för alla som är födda 1964 och tidigare (se tabell). För födda 1965 och senare finns prognoser.

2. Tjänstepensionen

Poliser omfattas av den statliga tjänstepensionen PA 16.
Den är uppdelad i två avdelningar:

Avdelning 1:
För den som är född 1988 eller senare. Består av flera delar:

En obligatorisk del som placeras i Kåpan Tjänste, 2 procent av lönen upp till 50 375 kronor i månaden (2025 års nivå). På delar som överstiger det betalar arbetsgivaren in 10 procent.

En individuell del där du kan välja att placera dina pengar. Om du inte gör ett val placeras de i Kåpan Valbar. 2,5 procent av lönesumman upp till 50 375 kronor, och 20 procent på det som ligger över.

Kåpan Flex, 1,5 procent av utbetalad lön. Höjs i två steg nästa år till 1,7 procent. Ska kunna användas för att till exempel gå ned i arbetstid innan du går i pension.

Åldersgränsen för när du kan börja ta ut din tjänstepension i Avdelning 1 följer åldrarna i det allmänna pensionssystemet.

Avdelning 2:
För den som är född 1987 eller tidigare.

Arbetsgivaren avsätter motsvarande 6 procent av lönen till Kåpan Tjänste, Kåpan Valbar och Kåpan Flex, enligt samma modell som i Avdelning 1. De som är födda före 1966 får något mindre, 0,5 i stället för 1,5 procent av lönesumman till flexdelen. De har i stället möjlighet att ta del av delpensionsavtalet.

Du som tillhör avdelning 2 har en förmånsbestämd del, som har störst betydelse för den som tjänar över taket. Din pensionsansvariga i regionstyrelsen kan berätta mer.

Du som tillhör Avdelning 2 kan börja ta ut din tjänstepension mellan 61 och 63 år, men för att få en ekonomi att tala om bör du kontrollera att du även kan ta ut den allmänna pensionen.

Kåpan Extra:
Det här är en extra inbetalning som du har om du jobbar inom polismyndigheterna. Arbetsgivaren betalar in 4,6 procent extra på din fasta lön. Pengarna placeras i Kåpan Extra om du tillhör Avdelning 2, och i Kåpan Flex om du tillhör Avdelning 1.

3. Privat pensionssparande

Många väljer att spara extra till pensionen. Ofta på ett Investeringssparkonto (ISK) eller i ett Individuellt Pensionssparande (IPS). Villkoren kan se olika ut, men du kan i regel ta ut pengar från IPS tidigast vid 55 år.